تفسير اللوائح الجديدة في سوق الصرف: إعفاء البنوك من المسؤولية والتعرف على المخاطر في التداول

في الآونة الأخيرة، أصدرت إدارة النقد الأجنبي "قواعد الإعفاء من المسؤولية عن الواجبات المصرفية في سوق الصرف (تجريبي)"، والتي تحدد بوضوح حدود مسؤولية البنوك وحالات الإعفاء في أعمال سوق الصرف. تهدف هذه القواعد إلى تجنب الإفراط في التنظيم وضمان النظام المالي المستقر، كما أنها مرتبطة ارتباطًا وثيقًا بمصالح كل متداول. دعونا نتعمق في الأهمية الرئيسية لهذه القواعد والنقاط الأساسية.

الالتزامات الرئيسية للبنك

1. واجب الالتزام بالعمل: يجب على البنوك أن تؤدي خلال كامل عملية الأعمال في سوق الصرف (forex) واجب "معرفة العميل، معرفة العمل، الفحص الواجب"، وتطبيق تدابير فعالة لإدارة المخاطر.

2. التزام مراجعة الامتثال: إجراء مراجعة الامتثال لحسابات العملاء في سوق الصرف (forex) ، وتدفقات الأموال ، والعمليات المتعلقة بتحويل العملات ، وتنفيذها بدقة وفقًا للوائح إدارة سوق الصرف (forex).

3. التزام تقرير المراقبة: إجراء مراقبة مخاطر التداول، واكتشاف المخاطر المحتملة للانتهاك في الوقت المناسب والإبلاغ عنها إلى إدارة سوق الصرف.

4. الالتزام بالقواعد الدولية وواجبات الإبلاغ: عند اكتشاف مخاطر الانتهاك خلال الالتزام بالقواعد الدولية المعمول بها في الأعمال عبر الحدود، يجب الإبلاغ عنها على الفور إلى إدارة سوق الصرف.

5. واجب التعاون في التقييم: عند تحقيق إدارة سوق الصرف (forex) في سلوكيات مشبوهة، يجب تقديم الأدلة ذات الصلة في الوقت المناسب والتعاون في التحقيق.

عواقب عدم تنفيذ الالتزامات

إذا لم تلتزم البنوك بالالتزامات المنصوص عليها، فسوف تواجه مسؤوليات قانونية تشمل العقوبات الإدارية. تستند هذه المسؤوليات إلى "قانون العقوبات الإدارية لجمهورية الصين الشعبية" و"لوائح إدارة سوق الصرف لجمهورية الصين الشعبية"، ولا تشمل تدابير غير إدارية مثل المقابلات التصحيحية، أو التعليم النقدي.

سلوكيات التداول عالية المخاطر

قد تركز البنوك على الإبلاغ عن سلوكيات التداول ذات المخاطر التالية:

• مشتبه فيه في التجارة الوهمية، والتمويل والاستثمار الوهمي
• أنشطة السوق السوداء
• القمار عبر الحدود
• الاحتيال للحصول على استرداد ضريبة الصادرات
• الأنشطة المالية العابرة للحدود غير القانونية للعملات الرقمية

في تداول العملات الافتراضية، تشمل تداولات عالية التردد وعالية المخاطر النموذجية ما يلي:

• إعادة تعبئة متكررة، سحب، وعمليات تداوُل قصيرة المدى
• مسار تدفق الأموال معقد، ويشمل حسابات متعددة أو يتصل مباشرة بالبورصات الخارجية
• تحويلات كبيرة أو تقسيم الأموال غير مدعومة بسياق تجاري معقول
• مصادر واستخدامات الأموال غير متطابقة
• دخول وخروج الأموال الكبيرة على المدى القصير
• تدفق الأموال إلى عدة منصات أو حسابات

صورة المتداولين ذوي المخاطر العالية

1. المتداولون الذين يقومون بالتداول بشكل متكرر: يقومون بعمليات التحكيم في سوق العملات الرقمية بشكل متكرر، مثل التحكيم في USDT.

2. المتداولون المجهولون: استخدام مسارات تداول معقدة لإخفاء تدفق الأموال، أو التداول في المناطق ذات التنظيم الضعيف.

3. الأشخاص الذين لديهم عمليات مالية غير طبيعية: دخول وخروج الأموال من الحساب بشكل متكرر وبمبالغ ضخمة، لا تتوافق مع الحالة الاقتصادية الشخصية.

الحالات التي تتجاوز قدرة البنك على المراجعة

1. القيود التقنية والموارد: مثل تداول العملات الافتراضية التي تتضمن عددًا كبيرًا من عناوين المحافظ المجهولة الخارجية ومنصات التداول اللامركزية.

2. اللوائح وشفافية المعلومات: تتضمن التداولات دول ومناطق مختلفة ذات سياسات تنظيمية متعددة، أو لا توفر المنصات التجارية سجلات تداول كاملة ودقيقة.

3. العمليات التجارية معقدة للغاية: أنماط تدفق الأموال معقدة للغاية، مثل العمليات المتعددة لخلط العملات أو التحويلات عبر حسابات شركات "صورية" متعددة.

معالجة تعارض القواعد الدولية مع اللوائح المحلية

تفضل البنوك عادةً اتباع الأنظمة المحلية. بالنسبة للمتداولين، من المهم الانتباه إلى هذه الصراعات المحتملة، وفهم القوانين والسياسات المحلية بشكل كامل، لتجنب الأضرار الناتجة عن تعارض القواعد.

دور المتداول في الشكوى البنكية

عندما يتم التحقيق مع البنك بسبب انتهاكات ويقوم بتقديم شكوى، قد يحتاج المتداولون إلى:

1. مساعدة في التحقيق: تقديم المعلومات المتعلقة بالعمل لإعادة بناء الوضع الحقيقي للمعاملة.

2. تقديم الأدلة بحذر: عادةً ما لا يؤدي تقديم الأدلة بشكل صحيح إلى زيادة خطر الاعتراف بالنشاطات غير القانونية، ولكن يجب الانتباه لتجنب تقديم مواد مزيفة أو إخفاء معلومات هامة.

بشكل عام، يجب على المتداولين أن يكونوا حذرين أثناء عملية الشكوى في البنك، وأن يقدموا الأدلة بصدق، من أجل حماية حقوقهم القانونية وحقوق البنك.