تفسير عميق ل"لوائح إعفاء المسؤولية في الأعمال المصرفية لسوق الصرف (تجريبي)"

في الآونة الأخيرة، أصدرت إدارة النقد الأجنبي "لوائح إعفاء المسؤولية عن الأعمال المصرفية في سوق الصرف (تجريبي)"، حيث تحدد هذه الوثيقة حدود المسؤولية وحالات الإعفاء المتعلقة بأعمال المصرفية في سوق الصرف. ستتناول هذه المقالة الأهمية الرئيسية والنقاط الأساسية لهذه اللائحة، لمساعدة القراء على فهم القواعد والمسؤوليات في أعمال سوق الصرف بشكل أفضل.

الالتزامات الرئيسية للبنك

1. واجب العناية في أداء الأعمال: يجب على البنك أن يفي بمسؤولياته في "معرفة العميل، معرفة الأعمال، العناية الواجبة" خلال كامل عملية الأعمال في سوق الصرف (forex)، وتنفيذ تدابير فعالة لإدارة المخاطر.

2. التزام المراجعة وفقاً للقواعد: إجراء مراجعة الامتثال لحسابات العملاء في سوق الصرف (forex) ، وتدفقات الأموال ، وتجارة الصرف الأجنبي ، وما إلى ذلك ، وتنفيذها بدقة وفقاً للوائح إدارة سوق الصرف.

3. الالتزام بتقارير المراقبة: إجراء مراقبة مخاطر التداول، واكتشاف المخاطر المحتملة للمخالفات في الوقت المناسب وإبلاغ إدارة سوق الصرف.

4. الالتزام بالقواعد الدولية وواجبات الإبلاغ: عند الالتزام بالقواعد الدولية المتداولة في الأعمال عبر الحدود، إذا تم اكتشاف مخاطر خرق، يجب الإبلاغ عنها على الفور إلى هيئة إدارة سوق الصرف.

5. واجب التعاون في تقييم الشكاوى: يجب على البنك ملء وإرجاع "استمارة الشكوى" والأدلة ذات الصلة في الوقت المناسب، والتعاون بنشاط مع التحقيق عندما يقوم مكتب الصرف بالتحقيق في سلوكيات مشبوهة.

عواقب عدم الوفاء بالالتزامات

إذا لم تلتزم البنك بالالتزامات المذكورة أعلاه، فسوف تواجه مسؤولية قانونية تشمل العقوبات الإدارية. تستند هذه العقوبات بشكل رئيسي إلى "قانون العقوبات الإدارية لجمهورية الصين الشعبية" و"لوائح إدارة سوق الصرف لجمهورية الصين الشعبية".

سلوكيات التداول عالية المخاطر

قد تركز البنوك على سلوكيات التداول عالية المخاطر التالية:

1. التعاملات المشتبه بها في التجارة الوهمية، التمويل والاستثمار الوهمي، الأموال غير المشروعة، المقامرة عبر الحدود، الاحتيال في استرداد ضريبة الصادرات وغيرها من الأفعال.
2. المعاملات المتعلقة بالأنشطة المالية عبر الحدود غير القانونية للعملات الافتراضية.
3. معاملات أخرى مشبوهة تتعلق بحركة الأموال عبر الحدود المخالفة للقانون.

في تداول العملات الرقمية، تشمل معاملات عالية التردد وعالية المخاطر ما يلي:

• عمليات الإيداع والسحب والتداول المتكرر
• مسار تدفق الأموال معقد، ويشمل تحويلات بين حسابات متعددة
• الاتصال المباشر بالبورصات الخارجية
• تحويلات كبيرة أو تقسيمات الأموال التي تم إيداعها وتفتقر إلى خلفية تجارية معقولة
• عدم تطابق مصادر وأغراض الأموال
• إجراء معاملات مجهولة الهوية من خلال خلاط العملات

مجموعات التداول عالية المخاطر

في تداول العملات الرقمية، من السهل التعرف على المجموعات التالية على أنها متداولون ذوو مخاطر.

1. المتداولون في التحكيم المتكرر: الأشخاص الذين يقومون بعمليات تداول تحكيم العملات الرقمية بشكل متكرر.
2. المتداولون المجهولون: الأفراد الذين يستخدمون مسارات تداول معقدة لإخفاء تدفق الأموال.
3. من لديهم عمليات مالية غير طبيعية: المشاركون الذين يتداولون أموالاً بشكل متكرر وبمبالغ ضخمة، والتي لا تتوافق مع وضعهم المالي الشخصي.

الحالات التي تتجاوز قدرة البنك على المراجعة

قد تعتبر الحالات التالية خارج قدرة مراجعة البنك:

1. القيود التقنية والموارد: مثلما تتضمن تداول العملات الافتراضية عددًا كبيرًا من عناوين المحافظ الخارجية المجهولة، أو يتم من خلال منصات التداول اللامركزية التي يصعب تتبعها.

2. اللوائح وشفافية المعلومات: تتعلق بالتداول في بلدان ذات سياسات تنظيمية مختلفة، أو عندما لا يوفر منصة التداول سجلات تداول كاملة ودقيقة.

3. تعقيد عمليات التداول: نماذج تدفق الأموال معقدة للغاية، مثل العمليات المتعددة لخلط العملات أو التحويل عبر حسابات شركات "صورية" متعددة.

معالجة تعارض القواعد الدولية مع اللوائح المحلية

عندما تتعارض القواعد الدولية مع اللوائح المحلية، عادة ما تفضل البنوك اتباع اللوائح المحلية. قد يؤثر هذا على سير بعض المعاملات عبر الحدود بسلاسة، خاصة في مجالات مثل العملات الافتراضية. يحتاج المتداولون إلى الانتباه بشكل خاص إلى هذه النزاعات المحتملة، وفهم اللوائح والسياسات المحلية بشكل كامل، وتجنب الأضرار التي قد تلحق بمصالحهم بسبب تعارض القواعد.

دور المتداول في عملية تقديم الشكاوى للبنك

في حالة تعرض البنك للمسائلة بسبب مخالفات وتقديمه لشكوى، قد يحتاج المتداول إلى:

1. المساعدة في التحقيق: تقديم المعلومات المتعلقة بالأعمال، للمساعدة في استعادة الوضع الحقيقي للمعاملات.

2. تقديم الأدلة بحذر: تقديم الأدلة بصدق هو واجب المواطن، ولكن يجب أيضًا توخي الحذر من المخاطر القانونية المحتملة التي قد تزداد.

3. الحفاظ على موقف حذر: أثناء التعاون في التحقيق، يجب الانتباه إلى حماية حقوقك القانونية.

بشكل عام، فإن صدور "القواعد الخاصة بمسؤوليات البنوك في سوق الصرف (تجريبي)" يوفر توجيهات واضحة للبنوك في سوق الصرف، مما يساعد على الوقاية من المخاطر المالية والحفاظ على الاستقرار المالي. يجب على المتداولين متابعة التغيرات في السياسات ذات الصلة عن كثب، لضمان التزام سلوكهم التجاري بمتطلبات القوانين.