Penjelasan Mendalam tentang "Peraturan Tanggung Jawab dan Pengecualian dalam Bisnis Forex Bank (Percobaan)"

Baru-baru ini, Badan Pengawasan Devisa mengeluarkan "Regulasi Tanggung Jawab dan Pengecualian untuk Bisnis Valuta Asing Bank (Percobaan)", dokumen ini secara jelas mengatur batas tanggung jawab dan kondisi pengecualian dalam bisnis valuta asing bank. Artikel ini akan membahas secara mendalam pentingnya regulasi ini dan poin-poin kunci, membantu pembaca untuk lebih memahami aturan dan tanggung jawab dalam bisnis valuta asing.

Kewajiban Utama Bank

1. Kewajiban untuk Menjalankan Tugas Secara Profesional: Bank harus menjalankan tanggung jawab "memahami pelanggan, memahami bisnis, dan melakukan pemeriksaan yang cermat" selama seluruh proses bisnis forex, serta menerapkan langkah-langkah manajemen risiko yang efektif.

2. Kewajiban Pemeriksaan Sesuai Aturan: Melakukan audit kepatuhan terhadap akun forex pelanggan, penerimaan dan pembayaran dana, serta transaksi jual beli valuta asing, dengan ketat mengikuti peraturan pengelolaan forex.

3. Kewajiban Laporan Pemantauan: Melakukan pemantauan risiko perdagangan, segera menemukan potensi risiko pelanggaran dan melaporkannya kepada departemen pengelolaan forex.

4. Mematuhi aturan internasional dan kewajiban pelaporan: Saat mematuhi aturan internasional yang berlaku untuk bisnis lintas batas, jika menemukan risiko pelanggaran, harus segera melaporkannya kepada otoritas pengelola forex.

5. Kewajiban untuk bekerja sama dalam penilaian pengaduan: Saat otoritas forex menyelidiki dugaan pelanggaran, bank harus segera mengisi dan memberikan umpan balik tentang "Formulir Pengaduan" dan bukti terkait, serta aktif bekerja sama dalam penyelidikan.

Konsekuensi dari Kewajiban yang Tidak Dipenuhi

Jika bank tidak memenuhi kewajiban di atas, mereka akan menghadapi tanggung jawab hukum termasuk sanksi administratif. Sanksi ini terutama didasarkan pada Undang-Undang Sanksi Administratif Republik Rakyat China dan Peraturan Manajemen Forex Republik Rakyat China.

Perilaku Perdagangan Berisiko Tinggi

Bank mungkin akan fokus pada perilaku transaksi berisiko berikut:

1. Transaksi yang diduga terkait dengan perdagangan palsu, investasi dan pembiayaan palsu, pengiriman uang ilegal, perjudian lintas batas, penipuan pengembalian pajak ekspor, dan tindakan lainnya.
2. Transaksi terkait kegiatan keuangan lintas batas ilegal dengan mata uang virtual.
3. Transaksi lain yang diduga melanggar hukum dan peraturan terkait aliran dana lintas batas.

Dalam perdagangan mata uang virtual, perdagangan klasik berisiko tinggi dan frekuensi tinggi meliputi:

• Seringnya melakukan pengisian, penarikan, dan operasi spekulatif
• Jalur aliran dana yang kompleks, melibatkan transfer antar beberapa akun
• Menghubungkan langsung ke bursa luar negeri
• Transfer besar atau pemecahan dana yang masuk dan kurangnya latar belakang bisnis yang masuk akal
• Sumber dan penggunaan dana tidak cocok
• Melakukan transaksi anonim melalui mixer

Kelompok Perdagangan Berisiko Tinggi

Dalam perdagangan mata uang virtual, kelompok berikut ini mudah diidentifikasi sebagai trader berisiko:

1. Pelaku arbitrase yang sering: kelompok orang yang sering melakukan perdagangan arbitrase mata uang virtual.
2. Trader anonim: orang yang menggunakan jalur perdagangan yang kompleks untuk menyembunyikan aliran dana.
3. Pengguna dengan operasi dana yang abnormal: Peserta yang melakukan masuk dan keluarnya dana secara frekuent dan dalam jumlah besar, yang tidak sesuai dengan kondisi ekonomi pribadi.

Situasi di luar kemampuan pemeriksaan bank

Situasi berikut dapat dianggap melebihi kapasitas pemeriksaan bank:

1. Batasan teknis dan sumber daya: seperti transaksi mata uang virtual yang melibatkan banyak alamat dompet luar negeri anonim, atau dilakukan melalui platform perdagangan terdesentralisasi yang sulit dilacak.

2. Regulasi dan Transparansi Informasi: Transaksi yang melibatkan berbagai negara dengan kebijakan regulasi yang berbeda, atau platform perdagangan yang tidak menyediakan catatan transaksi yang lengkap dan akurat.

3. Transaksi sangat kompleks: model peralihan dana sangat rumit, seperti melalui beberapa operasi pencampuran atau mentransfer melalui beberapa akun "shell".

Penanganan Ketika Aturan Internasional Bertentangan dengan Peraturan Domestik

Ketika peraturan internasional bertentangan dengan ketentuan domestik, bank biasanya akan lebih mengutamakan ketentuan domestik. Hal ini dapat memengaruhi kelancaran beberapa transaksi lintas batas, terutama di bidang seperti mata uang virtual. Trader perlu memperhatikan konflik potensial ini, memahami dengan baik kebijakan dan regulasi domestik, serta menghindari kerugian yang disebabkan oleh konflik aturan.

Peran Trader dalam Proses Pengaduan Bank

Dalam kasus di mana bank dikenakan sanksi karena pelanggaran dan mengajukan banding, trader mungkin perlu:

1. Membantu penyelidikan: Menyediakan informasi yang terkait dengan bisnis, membantu mengembalikan situasi perdagangan yang sebenarnya.

2. Hati-hati memberikan bukti: Memberikan bukti yang sebenarnya adalah menjalankan kewajiban sebagai warga negara, tetapi juga perlu waspada terhadap risiko hukum yang mungkin meningkat.

3. Tetap bersikap hati-hati: Sambil bekerja sama dengan penyelidikan, perhatikan untuk melindungi hak hukum Anda.

Secara keseluruhan, penerbitan "Peraturan Tanggung Jawab dan Pengecualian Bank untuk Bisnis Valuta Asing (Uji Coba)" memberikan panduan yang jelas bagi bisnis valuta asing bank, membantu mencegah risiko keuangan dan menjaga stabilitas keuangan. Trader harus memperhatikan perubahan kebijakan terkait dan memastikan perilaku perdagangan mereka mematuhi persyaratan regulasi.