銀行フォレックス業務に関するデューデリジェンス免責規定（試行）の深い解釈

最近、外貨管理局は「銀行のフォレックス業務に関する職務免責規定（試行）」を発表しました。この文書は銀行のフォレックス業務における責任の境界や免責の状況を明確に規定しています。本稿では、この規定の重要な意義と主要なポイントを深く探討し、読者がフォレックス業務におけるルールと権責をよりよく理解できるようにします。

! 【クロスボーダー弁護士の解釈:デューデリジェンスと銀行の外国為替業務の免除に関する規定(裁判)】(https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-df5968add82f1057e1d441350aaeb304.webp)

銀行の主な義務

1. デューデリジェンス義務：銀行はフォレックス業務の全過程において「顧客を理解し、業務を理解し、デューデリジェンスを行う」責任を果たし、効果的なリスク管理措置を実施する必要があります。

2. 規則に基づく審査義務：顧客のフォレックス口座、資金の受渡し、決済・売買などの業務についてコンプライアンス審査を行い、フォレックス管理規定に厳密に従って実施する。

3. モニタリング報告義務：取引リスクのモニタリングを行い、潜在的な違反リスクをタイムリーに発見し、フォレックス管理部門に報告する。

4. 国際ルールと報告義務の遵守：クロスボーダービジネスの国際通行ルールを遵守する際に、違反リスクが発見された場合は、速やかにフォレックス管理部門に報告するものとします。

5. 申述評議配合義務：外為局が違反行為の疑いについて調査する際、銀行は迅速に《申述表》及び関連証拠を記入し、フィードバックし、調査に積極的に協力しなければならない。

義務を遵守しなかった場合の結果

銀行が上記の義務を履行しない場合、行政罰を含む法的責任を負うことになります。これらの罰則は主に中華人民共和国行政罰法および中華人民共和国フォレックス管理条例に基づいて実施されます。

高リスク取引行為

銀行は以下のリスク取引行動に重点を置く可能性があります：

1. 虚偽な貿易、虚偽な投資融資、地下マネー、越境ギャンブル、輸出還付金の詐取などの行為に関する取引。
2. 仮想通貨の違法な越境金融活動に関連する取引。
3. その他の違法または規制違反の疑いのあるクロスボーダー資金移動の取引。

仮想通貨取引における高頻度・高リスクの典型的な取引には、

• 頻繁な入金、出金、およびスイングトレード操作
• 資金の流れが複雑で、複数のアカウント間の移動が関与しています。
• 海外取引所への直接接続
• 大額フォレックスまたは資金分割の入金で合理的なビジネス背景が欠如している
• 資金の出所と用途が一致しない
• ミキサーを通じて匿名取引を行う

高リスク取引グループ

仮想通貨取引において、以下のグループはリスクトレーダーとして認識されやすいです：

1. 頻繁なアービトラージャー：仮想通貨のアービトラージ取引を頻繁に行う人々。
2. 匿名トレーダー：複雑な取引経路を利用して資金の流れを隠す人物。
3. 資金操作異常者：アカウントの資金の出入りが頻繁で、金額が巨額であり、個人の経済状況と一致しない参加者。

銀行の審査能力を超えた状況

以下の状況は、銀行の審査能力を超えていると見なされる可能性があります：

1. 技術とリソースの制限：例えば、仮想通貨取引が大量の匿名の海外ウォレットアドレスを含む場合や、追跡が困難な分散型取引プラットフォームを通じて行われる場合。

2. 規制と情報の透明性：複数の異なる規制政策を持つ国の取引、または取引プラットフォームが完全かつ正確な取引記録を提供しない場合。

3. 取引が異常に複雑：資金の流転モデルが高度に複雑で、複数回のミキシング操作や複数の"ペーパーカンパニー"アカウントを介して送金される場合。

国際ルールと国内ルールとの抵触への対応

国際ルールと国内規則が衝突する場合、銀行は通常、国内規則を優先します。これは、特に仮想通貨などの分野において、一部のクロスボーダー取引の円滑な進行に影響を与える可能性があります。トレーダーはこれらの潜在的な衝突に特に注意を払い、国内の法規制を十分に理解し、ルールの衝突によって自身の利益が損なわれることを避ける必要があります。

銀行への申立てにおける取引者の役割

銀行が違反行為で処罰され、申立てを行った場合、トレーダーは次のことが必要になる可能性があります：

1. 調査の支援：業務に関連する資料を提供し、取引の実際の状況を再現する手助けをします。

2. 証拠を慎重に提供する：事実に基づいて証拠を提供することは市民の義務を果たすことですが、増加する可能性のある法的リスクにも警戒する必要があります。

3. 慎重な態度を維持する：調査に協力しながら、自身の合法的権利を守ることに注意する。

要するに、「銀行フォレックス業務に関するデューデリジェンス免責規定（試行）」の出台は、銀行のフォレックス業務に明確な指針を提供し、金融リスクを防ぎ、金融の安定を維持するのに役立ちます。取引者は関連する政策の変化に注意を払い、自身の取引行為が法規制の要求に適合していることを確保する必要があります。