Interpretação das novas regras de negócios forex: isenção de responsabilidade dos bancos e identificação de transações de risco

Recentemente, a Administração Estatal de Divisas publicou o "Regulamento de Isenção de Responsabilidade de Devida Diligência para o Negócio de Câmbio Bancário (em fase de teste)", este documento estabelece claramente os limites de responsabilidade e as situações de isenção para os bancos nas operações de câmbio. A regulamentação visa evitar a supervisão excessiva, garantindo a ordem de estabilidade financeira, ao mesmo tempo que está intimamente ligada aos interesses de cada trader. Vamos explorar o significado importante e os pontos-chave desta regulamentação.

Obrigações principais dos bancos

1. Dever de diligência: os bancos devem cumprir ao longo de todo o processo de negócios de forex a responsabilidade de "conhecer o cliente, conhecer o negócio, realizar a devida diligência" e implementar medidas eficazes de gestão de risco.

2. Dever de revisão de conformidade: realizar auditorias de conformidade nas contas de forex dos clientes, nos recebimentos e pagamentos de fundos, bem como nas transações de compra e venda de forex, e executar estritamente de acordo com as regulamentações de gestão de forex.

3. Obrigação de relatório de monitoramento: realizar monitoramento de risco de transação, detectar prontamente riscos de violação potenciais e relatar ao departamento de gestão de forex.

4. Cumprir as regras internacionais e obrigações de reporte: ao identificar riscos de violação durante o cumprimento das regras internacionais para negócios transfronteiriços, reportar prontamente às autoridades de gestão de forex.

5. Dever de cooperação na avaliação de reclamações: durante a investigação do banco central sobre comportamentos suspeitos de violação, fornecer prontamente evidências relevantes e cooperar com a investigação.

Consequências do não cumprimento das obrigações

Se o banco não cumprir as obrigações regulamentares, enfrentará responsabilidades legais, incluindo sanções administrativas. Essas responsabilidades são baseadas na Lei de Sanções Administrativas da República Popular da China e no Regulamento de Gestão de Forex da República Popular da China, não incluindo medidas de sanção não administrativas, como reuniões de orientação e educação crítica.

Comportamento de Negociação de Alto Risco

Os bancos podem se concentrar e relatar os seguintes comportamentos de negociação de risco:

• Suspeita de comércio falso, financiamento e investimento falso
• Atividades de casas de câmbio clandestinas
• Jogo de azar transfronteiriço
• Obtenção fraudulenta de reembolso de impostos de exportação
• Atividades financeiras transfronteiriças ilegais com moeda virtual

Em transações de criptomoedas, as transações típicas de alta frequência e alto risco incluem:

• Recargas, levantamentos e operações de curto prazo frequentes
• O caminho de fluxo de fundos é complexo, envolvendo várias contas ou conectando-se diretamente a bolsas de valores no exterior.
• Grandes transferências de dinheiro ou divisão de fundos na conta, falta de um contexto comercial razoável
• A origem e o uso dos fundos não correspondem
• Grande movimentação de capital em curto prazo
• Fluxo de fundos para várias plataformas ou contas

Perfil de investidores de alto risco

1. Arbitragem frequente: realiza frequentemente arbitragem no mercado de criptomoedas, como a arbitragem de USDT.

2. Traders anônimos: utilizam caminhos de negociação complexos para ocultar o fluxo de fundos ou negociam em regiões com fraca regulamentação.

3. Operadores com anomalias nos fundos: entradas e saídas de fundos da conta são frequentes e de montantes elevados, não correspondendo à situação econômica pessoal.

Situações que excedem a capacidade de revisão dos bancos

1. Limitações técnicas e de recursos: como as transações de criptomoedas envolvem um grande número de endereços de carteiras anônimas e plataformas de troca descentralizadas.

2. Regulamentação e transparência da informação: As transações envolvem vários países e regiões com diferentes políticas regulatórias, ou a plataforma de negociação não fornece registros de transação completos e precisos.

3. Transações extremamente complexas: o modelo de fluxo de fundos é altamente complexo, como quando passa por várias operações de mistura de moedas ou através de várias contas de empresas "fantasma".

Tratamento de conflitos entre regras internacionais e regulamentos nacionais

Os bancos geralmente priorizam o cumprimento das regulamentações nacionais. Para os traders, é necessário prestar atenção especial a esses conflitos potenciais, compreendendo bem as políticas e regulamentações nacionais, a fim de evitar prejuízos devido a conflitos de regras.

O Papel do Comerciante na Reclamação Bancária

Quando um banco é penalizado por comportamentos irregulares e apresenta uma reclamação, os traders podem precisar de:

1. Assistir na investigação: fornecer informações relacionadas ao negócio, restaurar a verdadeira situação da transação.

2. Fornecer evidências com cautela: fornecer evidências de forma veraz geralmente não aumenta o risco de ser considerado uma atividade ilegal, mas é necessário ter cuidado para evitar fornecer materiais falsos ou ocultar informações importantes.

Em suma, os traders devem manter a cautela durante o processo de reclamação no banco, fornecendo provas verídicas para proteger os seus direitos legais e os do banco.