Análise aprofundada das "Regras de Isenção de Responsabilidade na Atividade de Câmbio Bancário (em fase de testes)"

Recentemente, a Administração Estatal de Câmbio publicou as "Regulamentações de Isenção de Responsabilidade para Atividades de Câmbio Bancário (em fase de teste)", este documento define claramente os limites de responsabilidade e as situações de isenção de responsabilidade para as atividades de câmbio bancário. Este artigo irá explorar em profundidade a importância e os pontos-chave desta regulamentação, ajudando os leitores a compreender melhor as regras e responsabilidades nas atividades de câmbio.

Principais obrigações do banco

1. Dever de diligência: os bancos devem cumprir ao longo de todo o processo de negócios de forex as responsabilidades de "conhecer o cliente, conhecer o negócio, realizar a devida diligência", implementando medidas eficazes de gestão de risco.

2. Dever de revisão conforme as regras: realizar a auditoria de conformidade das contas de forex dos clientes, movimentações de fundos, compra e venda de moeda, entre outros, em estrita conformidade com as normas de gestão de forex.

3. Obrigação de relatório de monitoramento: realizar monitoramento de risco de negociação, identificar prontamente riscos potenciais de violação e relatar às autoridades de supervisão de forex.

4. Cumprimento das regras internacionais e obrigações de reporte: ao cumprir as regras internacionais aplicáveis a negócios transfronteiriços, se forem identificados riscos de violação, devem ser reportados prontamente às autoridades de gestão de forex.

5. Obrigação de cooperação na avaliação de reclamações: durante a investigação da Administração de Câmbio sobre comportamentos suspeitos de violação, os bancos devem preencher e devolver prontamente o "Formulário de Reclamação" e as evidências relacionadas, cooperando ativamente na investigação.

Consequências do não cumprimento das obrigações

Se o banco não cumprir as obrigações acima mencionadas, enfrentará responsabilidades legais, incluindo penalizações administrativas. Estas penalizações são principalmente baseadas na Lei de Penalidades Administrativas da República Popular da China e nas Regulamentações de Gestão de forex da República Popular da China.

Comportamento de negociação de alto risco

Os bancos podem prestar atenção especial aos seguintes comportamentos de negociação de risco:

1. Transações suspeitas de comércio falso, financiamento e investimento falso, lavagem de dinheiro, jogo transfronteiriço, fraude na obtenção de reembolsos de impostos sobre exportação, entre outras.
2. Transações relacionadas a atividades financeiras transfronteiriças ilegais de moeda virtual.
3. Outras transações suspeitas de movimentação de fundos transfronteiriços em violação da lei.

No comércio de criptomoedas, negociações típicas de alto risco e alta frequência incluem:

• Recargas, levantamentos e operações de curto prazo frequentes
• O caminho de fluxo de fundos é complexo, envolvendo a transferência entre várias contas
• Conexão direta com bolsas de valores estrangeiras
• Grandes transferências de dinheiro ou divisão de fundos sem um contexto comercial razoável
• A origem e o uso dos fundos não correspondem
• Transações anônimas através de misturadores de moedas

Grupo de alta risco de negociação

Na negociação de criptomoedas, os seguintes grupos são facilmente identificados como traders de risco:

1. Arbitradores frequentes: pessoas que realizam frequentemente operações de arbitragem de criptomoedas.
2. Traders anônimos: pessoas que utilizam caminhos de negociação complexos para ocultar o fluxo de fundos.
3. Operadores com anomalias de fundos: participantes cuja movimentação de fundos na conta é frequente e de montantes elevados, incompatíveis com a situação econômica pessoal.

Situações que excedem a capacidade de revisão dos bancos

As seguintes situações podem ser consideradas como ultrapassando a capacidade de revisão do banco:

1. Limitações técnicas e de recursos: como as transações de criptomoedas envolvem um grande número de endereços de carteiras anônimas no exterior, ou são realizadas através de plataformas de negociação descentralizadas difíceis de rastrear.

2. Regulamentação e transparência da informação: envolve transações em países com diferentes políticas regulatórias, ou plataformas de negociação que não fornecem registos de transações completos e precisos.

3. Transações anormais complexas: o modelo de fluxo de fundos é altamente complexo, como passar por várias operações de mistura de moedas ou transferências através de várias contas de "casas de papel".

Tratamento quando há conflito entre regras internacionais e regulamentos nacionais

Quando as regras internacionais entram em conflito com as regulamentações nacionais, os bancos geralmente preferem seguir as regulamentações nacionais. Isso pode afetar a realização suave de algumas transações transfronteiriças, especialmente em áreas como moedas virtuais. Os negociantes precisam prestar atenção especial a esses conflitos potenciais, compreendendo plenamente as políticas e regulamentos nacionais, para evitar que seus interesses sejam prejudicados devido a conflitos de regras.

O Papel dos Traders no Processo de Reclamação Bancária

Em caso de o banco ser investigado e recorrer devido a comportamentos irregulares, os traders podem precisar de:

1. Assistência à investigação: fornecer informações relacionadas com o negócio, ajudando a reconstituir a verdadeira situação da transação.

2. Fornecer provas com cautela: fornecer provas de forma verídica é um dever cívico, mas é necessário estar atento aos riscos legais que podem aumentar.

3. Manter uma atitude cautelosa: ao cooperar com a investigação, tenha cuidado em proteger os seus direitos legais.

Em suma, a publicação das "Diretrizes de Devida Diligência e Isenção de Responsabilidade para Operações de Câmbio Bancário (em fase de teste)" fornece uma orientação clara para as operações de câmbio bancário, ajudando a prevenir riscos financeiros e a manter a estabilidade financeira. Os comerciantes devem estar atentos às mudanças nas políticas relevantes, garantindo que suas atividades de negociação estejam em conformidade com os requisitos legais.