As instituições financeiras tradicionais também estão entrando na Camada 2. O Deutsche Bank está lançando uma solução baseada em Ethereum chamada Project Dama 2. Sua versão de teste foi lançada em novembro, com o lançamento oficial previsto para o próximo ano após a aprovação regulatória.

Autor: Weilin, PANews

As instituições financeiras tradicionais também estão se aventurando na Camada 2. Boon-Hiong Chan, Chefe de Inovação de Aplicações da Indústria do Deutsche Bank para a região da Ásia-Pacífico, revelou recentemente que o Deutsche Bank está lançando uma solução de Camada 2 baseada em Ethereum chamada Projeto Dama 2. Sua versão de teste foi lançada em novembro e o lançamento oficial está previsto para o próximo ano após a obtenção de aprovação regulatória.

Esta movimentação não só significa uma maior exploração por parte das instituições financeiras tradicionais no espaço blockchain, mas também poderá iniciar uma nova tendência: soluções blockchain seguras e em conformidade sendo integradas no núcleo das finanças tradicionais, impulsionando ainda mais a adoção.

Construído na pilha ZKsync, está atualmente a testar vários casos de uso.

O Projeto Dama 2 do Deutsche Bank faz parte do "Project Guardian" da Monetary Authority of Singapore (MAS) de Singapura. Esta iniciativa promove a colaboração entre os decisores políticos e a indústria financeira para melhorar a liquidez e eficiência nos mercados financeiros através da tokenização de ativos.

O Projeto Guardian envolve 27 participantes da indústria, incluindo Ant Group, ANZ, BNY Mellon, Citibank, DBS Bank, Fidelity, Franklin Templeton, HSBC, JPMorgan, Moody's, UBS, Standard Chartered, S&P Global e outros. Também inclui associações e organizações como a SWIFT, juntamente com bancos centrais e instituições políticas como o Banco Mundial.

Memento Blockchain e Interop Labs são parceiros técnicos do Deutsche Bank, auxiliando no desenvolvimento do produto mínimo viável para o Projeto Dama 2. Especificamente, a Memento Blockchain construiu uma testnet totalmente funcional para a blockchain de permissão pública, Memento ZKchain. Esta testnet é construída na pilha ZKsync, suportada pela Matter Labs, e alcança interoperabilidade entre cadeias por meio da rede Axelar, com suporte da Interop Labs.

Principais características do Memento ZKchain incluem:

· Identidade Digital com Tokens Soulbound (SBTs): Um sistema de identidade seguro e à prova de adulteração para controle de acesso, facilitando KYC, AML, triagem de sanções e testes de adequação de investidores.

Funcionalidade de Mestre de Pagamentos: Simplifica a gestão das taxas de gás através de métodos de pagamento tradicionais, fornecendo ao mesmo tempo um rasto de auditoria claro para os pagamentos das taxas de gás.

· Explorador de Blockchain personalizado: Projetado para gerenciar a confidencialidade das transações on-chain, mantendo capacidades completas de auditoria regulatória.

· Criação e Emissão de Fundos Tokenizados: Possibilitado através do dApp do Protocolo Domani, suportando a criação e distribuição de fundos de investimento tradicionais tokenizados, fundos híbridos que combinam ativos digitais e tradicionais, ou fundos digitais totalmente nativos.

A Interop Labs estabeleceu uma conectividade abrangente entre cadeias cruzadas entre a rede de testes Memento ZKchain, Avalanche Fuji e Stellar, por meio da rede Axelar. Esta integração suporta mais de 69 redes blockchain, melhorando a acessibilidade, segurança, escalabilidade e personalização para aplicações financeiras.

Além disso, a Interop Labs estabeleceu uma conectividade abrangente entre cadeias cruzadas entre a rede de teste Memento ZKchain, Avalanche Fuji e Stellar através da rede Axelar. Essa funcionalidade suporta integração com mais de 69 redes blockchain, aprimorando acessibilidade, segurança, escalabilidade e personalização para aplicações financeiras.

Atualmente, a equipe do Projeto Dama 2 está testando vários casos de uso, incluindo emissão e distribuição de fundos tokenizados em uma ou várias blockchains, interoperabilidade entre ativos digitais e dinheiro digital, e liquidação quase em tempo real para melhorar a segurança de ativos e eficiência operacional.

Explorando os Desafios de Conformidade para Instituições Financeiras que Utilizam Blockchains Públicos

A futura solução Layer 2 do Deutsche Bank pretende abordar os desafios de conformidade enfrentados pelas instituições financeiras ao usar blockchains públicas, como a anonimidade dos validadores de transações, o risco de taxas de transação fluindo para entidades sancionadas e a ameaça de bifurcações que poderiam alterar significativamente o livro-razão.

O líder do projeto acredita que as blockchains públicas, como o Ethereum, representam riscos significativos para as instituições de empréstimo regulamentadas. Esses riscos incluem a incerteza de 'quem está validando essas transações', se as taxas de transação podem ser potencialmente pagas a entidades sancionadas e a ameaça de bifurcações inesperadas causando mudanças importantes no livro-razão.

Os componentes da Camada 2 podem permitir que os bancos experimentem mais livremente com blockchains públicos. Isso permitiria aos bancos personalizar uma “lista mais personalizada de validadores”, que processariam transações de ativos digitais para ganhar recompensas. Outros benefícios incluem a possibilidade de conceder aos reguladores—exclusivamente—“privilégios de super administrador”, o que significa que poderiam rever o fluxo de fundos quando necessário. “Ao usar uma arquitetura de dupla cadeia, muitas dessas preocupações regulatórias devem poder ser abordadas,” disse ele.

Defensores, incluindo o Deutsche Bank, acreditam que a blockchain oferece uma oportunidade para lidar com a compressão de lucros na indústria de serviços financeiros. No entanto, ainda existem questões sobre a extensão em que os bancos devem adentrar no ecossistema criptográfico.

O especialista em criptografia da indústria AdrianoFeria.eth acredita que os níveis de conformidade regulatória que essas instituições exigem não podem ser alcançados em nenhuma blockchain da Camada 1. Para instituições que precisam de supervisão estrita e interoperabilidade, a única opção pragmática é executar sua própria cadeia privada e com permissão da Camada 1 ou alavancar o ecossistema da Camada 2 do Ethereum.

O Deutsche Bank continua a expandir-se no espaço criptográfico

O Deutsche Bank tem estado ativo no espaço cripto ao longo de 2024. Já em junho, o banco forneceu à BitPanda uma solução de conta baseada em API, permitindo à plataforma aceder ao Número Internacional de Conta Bancária (IBAN) da Alemanha, um código internacionalmente reconhecido que ajuda os bancos a lidar de forma segura com transferências internacionais. A BitPanda planeia utilizar este serviço para melhorar a eficiência e segurança das suas transferências de fundos.

Além disso, o Deutsche Bank ofereceu contas multi-moeda e serviços de câmbio para o market maker de criptomoedas Keyrock, ajudando a otimizar e expandir seus serviços de market making e over-the-counter (OTC) nas regiões EMEA, APAC e LATAM. Em 27 de novembro, o Deutsche Bank juntou-se à rodada de financiamento da Série B da empresa de fintech baseada em Singapura, Partior, como investidor estratégico, apoiando a Partior na expansão de suas capacidades de liquidação transfronteiriça e desenvolvimento de recursos como swaps de forex instantâneos e pagamentos multi-bancários.

Em 10 de dezembro, o Deutsche Bank anunciou uma parceria com a Crypto.com para oferecer serviços bancários corporativos em Singapura, Austrália e Hong Kong. Ambas as partes planejam expandir sua cooperação ainda mais no futuro.

Atualmente, apesar da cautela inicial de alguns bancos tradicionais em relação à tecnologia blockchain, devido a preocupações com instabilidade e incerteza regulatória, a crescente maturidade do ecossistema de criptomoedas agora apresenta aos bancos uma oportunidade de repensar os serviços financeiros tradicionais.

Por exemplo, em novembro deste ano, a UBS anunciou a criação e o piloto de uma solução de pagamento baseada em blockchain - UBS Digital Cash. No mesmo mês, a J.P. Morgan anunciou uma grande atualização em sua plataforma de blockchain, renomeando-a de Onyx para Kinexys. De acordo com a J.P. Morgan, o negócio de blockchain do banco executou mais de $1.5 trilhões em transações desde sua criação em 2020, incluindo repo intraday e pagamentos transfronteiriços, com um volume diário de transações superior a $2 bilhões. Seus clientes incluem corporações globais como Siemens, BlackRock e Ant Group.

No geral, como apontou o especialista da indústria de criptografia Adriano Feria.eth, a entrada do Deutsche Bank na Camada 2 do Ethereum pode não ser um experimento isolado, mas parte de uma tendência mais ampla que poderia eventualmente trazer soluções de blockchain mais seguras e conformes ao coração das finanças tradicionais. Outros membros do Projeto Guardian de Singapura podem seguir o exemplo, incentivando mais instituições financeiras tradicionais a adotar tecnologias Web3 e soluções de blockchain.

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